Trong thế giới hiện đại, ngân hàng là một điều ác cần thiết. Hầu hết mọi người tin tưởng phương tiện của họ với họ, mặc dù không phải lúc nào cũng an toàn hơn việc cất chúng ở nhà trong lọ thủy tinh. Tuy nhiên, vì chúng tôi cho phép các ngân hàng sử dụng tiền của chúng tôi, bạn cần nhận được một số lợi ích từ việc này.

Sau khi nghiên cứu xếp hạng quốc gia trên trang web của Banks.ru, cũng như đã đọc các bài đánh giá về các loại thẻ phổ biến nhất của các ngân hàng Nga, chúng tôi đã biên soạn một lựa chọn tiền hoàn lại và thẻ ghi nợ hàng đầu năm 2019. Việc phân phối các vị trí trong xếp hạng khá có điều kiện, ngoại trừ những vị trí đầu tiên - họ là những nhà lãnh đạo không thể tranh cãi vì lợi ích của việc hoàn lại tiền.

Thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất năm 2019

5. Nhiệt, Ngân hàng Phương Đông

• Ưu điểm: không có hoa hồng hàng năm cho dịch vụ, hoàn tiền lên tới 5% cho các giao dịch không dùng tiền mặt, thời gian ân hạn trung thực của tín dụng lên tới 56 ngày.
• Nhược điểm: có một khoản hoa hồng cho vấn đề - 800 rúp, chỉ có thể lấy thẻ tại văn phòng ngân hàng, họ có thể áp dụng bảo hiểm, đọc kỹ hợp đồng.

Chương trình thưởng của thẻ này cung cấp cho việc tính toán hoàn tiền 5% cho các danh mục sau:

1. Thanh toán nhà ở và dịch vụ xã.
2. Nhà thuốc.
3. Dịch vụ giao tiếp.
4. Phương tiện giao thông công cộng.

Đối với các giao dịch mua khác, 1% tiền hoàn lại được ghi có.

Điểm thưởng được trao trong vòng 5 ngày kể từ khi hoạt động và sau 30 ngày chúng sẽ có sẵn để sử dụng. Rúp thưởng có thể hoàn trả tiền mua hàng hóa hoặc dịch vụ trong danh mục 5%, nhưng chỉ đầy đủ và trong vòng 90 ngày kể từ khi hoàn thành.

4. Halva, khách sạn

• Ưu điểm: phát hành miễn phí và bảo trì thẻ với thiết kế tiêu chuẩn, thời gian gia hạn lên tới 1080 ngày, tích lũy PNO từ 6% đến 7,5%, tùy thuộc vào số lượng mua mỗi tháng.
• Nhược điểm: phạt tiền chậm thanh toán thẻ, trả góp trong 12 tháng có sẵn trong một số lượng hạn chế của cửa hàng, hàng hóa trên cổ phiếu từ khách sạn không có sẵn trong các đợt.

Trong trường hợp này, chúng tôi đã lừa một chút, vì thẻ Halva là thẻ trả góp. Đó là, không thể rút tiền vay từ nó, nó được sử dụng riêng cho thanh toán không dùng tiền mặt. Tuy nhiên, theo các điều khoản của Halva, nó rất gần với các đồng nghiệp tín dụng của mình và vượt qua hầu hết trong số họ về lợi ích của hoàn lại tiền.

Khi thực hiện, bạn không cần thanh toán xuống. Bạn có thể gửi tiền của mình vào thẻ mà không cần hoa hồng và rút tiền (cũng không cần hoa hồng) tại bất kỳ máy ATM nào.

• Khi bạn thanh toán cho Hal Halahah bằng chi phí của các quỹ thẻ của riêng bạn, bạn sẽ nhận được 3% từ các đối tác của ngân hàng (bao gồm cả trong các cửa hàng trực tuyến) và 1% trong các TSP khác.
• Và nếu bạn thanh toán "Halvah" thông qua ứng dụng Google Pay, Apple Pay hoặc Samsung Pay tại phòng vé của mạng liên kết và các cửa hàng khác, lần lượt 12% và 3% giao dịch mua sẽ được trả lại. Xin lưu ý rằng điều này không áp dụng cho mua hàng trực tuyến.
• Nếu bạn mua hàng trả góp trong ba tháng đầu tiên kể từ khi hợp đồng có hiệu lực, khi thanh toán qua điện thoại tại quầy thanh toán tiền mặt của các đối tác của ngân hàng, bạn sẽ nhận được 5%.

Để nhận được tiền hoàn lại, bạn cần chi ít nhất 5 lần mua hàng với tổng số 10 nghìn rúp mỗi tháng.

Hạn chế chính của thẻ này là khoản tích lũy hàng ngày là 0,1% số tiền còn nợ trong trường hợp thanh toán trễ.

3. Hoàn tiền, ngân hàng Alfa

• Ưu điểm: hoàn lại tiền mặt lên tới 10%, thời gian ân hạn lên tới 60 ngày.
• Nhược điểm: bảo trì hàng năm tốn kém - 3.990 rúp, có điều kiện tích lũy hoàn lại tiền, họ có thể kích hoạt dịch vụ bảo hiểm cho vay.

Thẻ tín dụng hoàn lại tiền này tốt cho những người thường xuyên đổ xăng tại trạm xăng, ghé thăm các quán cà phê và nhà hàng và chi ít nhất 20 nghìn rúp mỗi tháng cho việc mua hàng.

1. Tiền hoàn lại cho việc mua hàng tại các trạm xăng là 10%.
2. Ít hơn hai lần - 5%, bạn sẽ nhận được chi tiêu trong các quán cà phê và nhà hàng.
3. Đối với các giao dịch mua khác, 1% bộ nhớ cache được tích lũy (bao gồm cả dịch vụ nhà ở và dịch vụ xã khi thanh toán trên trang web của nhà cung cấp dịch vụ).

Tuy nhiên, điều kiện chính để tích lũy hoàn lại tiền là thực hiện các giao dịch chi tiêu với số tiền 20 nghìn rúp mỗi tháng theo lịch. Số tiền hoàn lại tối đa là 3 nghìn rúp mỗi tháng.

2. Hoàn tiền gấp đôi, Promsvyazbank

• Ưu điểm: thời gian ân hạn 55 ngày, hoàn tiền 10% khi sử dụng hạn mức tín dụng cho các giao dịch mua trong các danh mục đã chọn, hoàn lại tiền để bổ sung thẻ, bạn có thể mở tài khoản với khoản phí PNO (tối đa 8% tùy theo số tiền chi phí).
• Nhược điểm: bảo trì thẻ - 990 rúp mỗi năm, lãi suất cho vay lớn - 26% mỗi năm.

Một trong những thẻ tín dụng tốt nhất có hoàn tiền vào năm 2019 mang lại lợi nhuận 1% cho số tiền bổ sung thẻ để thanh toán khoản vay (ngoại trừ dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng và thẻ của một ngân hàng khác). Bạn cũng sẽ nhận được 1% tiền hoàn lại khi mua hàng (than ôi, thanh toán nhà ở và dịch vụ xã không được bao gồm ở đây). Và trong các danh mục được chọn, có một khoản hoàn lại mười phần trăm tăng lên. Những loại này bao gồm:

1. Bộ phim.
2. Nhà hàng
3. Thức ăn nhanh.
4. Xe tắc xi.
5. Chia sẻ xe.

Tuy nhiên, có một điều kiện quan trọng: để có được một khoản hoàn lại tiền tăng lên, việc mua phải được thanh toán đầy đủ cho các quỹ tín dụng. Trong trường hợp sử dụng một phần hoặc toàn bộ số tiền của chính bạn, bạn sẽ chỉ nhận được 1% tiền hoàn lại.

Số tiền tối thiểu để tính tiền hoàn lại là 100 rúp. Bạn có thể nhận được không quá 2000 tiền thưởng mỗi tháng, tương đương với 2000 rúp. Ưu điểm của chương trình thưởng là thiếu số tiền tối thiểu để chuyển đổi tiền thưởng thành rúp.

1. Hoàn tiền lớn, Ngân hàng OTP

• Ưu điểm: Hoàn tiền 7% trong các danh mục đã chọn và 1% trong phần còn lại, bảo trì miễn phí, không có hoa hồng cho việc phát hành thẻ
• Nhược điểm: thẻ này không được cấp cho tất cả mọi người, họ có thể áp dụng bảo hiểm cho 1200 rúp (khi ký hợp đồng, xem xét cẩn thận vị trí và các dấu hiệu để làm gì).

Tại thời điểm này, có thể gọi một cách an toàn là một loại thẻ tín dụng tốt nhất với tiền mặt tại Nga. Nó cho phép bạn nhận được một khoản hoàn lại tiền tăng lên ở một trong sáu loại (được chọn khi đăng ký thẻ).

1. "Tự động".
2. "Du lịch".
3. "Mọi thứ để sửa chữa."
4. "Nhà hàng và giải trí."
5. Gia đình trực tuyến (bao gồm các siêu thị và hóa đơn tiện ích).
6. "Mua sắm và làm đẹp."

Bạn không thể thay đổi danh mục đã chọn, vì vậy hãy cẩn thận. Đối với tất cả các giao dịch mua khác sẽ bị tính phí 1%. Tiền thưởng sẽ không được trao cho các giao dịch mua dưới 100 rúp. Ngoài ra, đối với thời hạn thanh toán (tháng), bạn có thể nhận được tới 3 nghìn rúp của món cháo ăn vặt, được gọi một cách trìu mến là người dùng hoàn lại tiền của trang web Banks.ru.

Khách hàng từ khu vực Moscow có thể đăng ký "Hoàn tiền lớn" trên trang web của Ngân hàng OTP.

Tuy nhiên, mặc dù các danh mục hấp dẫn và cần thiết, thẻ này có nhược điểm của nó. Ví dụ: bạn có thể lấy nó nếu bạn làm việc và nhận được từ 50 nghìn rúp (đối với các khu vực của Liên bang Nga) hoặc 70 nghìn rúp (đối với Moscow). Và mặc dù các đánh giá nói rằng nhân viên của ngân hàng không phải lúc nào cũng kiểm tra thu nhập thực tế và thậm chí cả nơi làm việc khi phát hành thẻ, chúng tôi không khuyên bạn nên nói dối.

Ngoài ra, nhiều người dùng phàn nàn rằng họ nhận được từ chối phát hành thẻ mà không rõ lý do. 30 ngày sau khi từ chối, bạn có thể thử lại để nộp đơn, một số chấp thuận.

Thẻ ghi nợ hoàn tiền tốt nhất năm 2019

5. Ngân hàng trong túi của bạn Tiêu chuẩn, Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga

• Điểm cộng: có 5% mỗi năm với số dư lên tới 100 nghìn rúp, đối tác tiền mặt lên tới 15% có tiền hoàn lại.
• Nhược điểm: có điều kiện tích lũy hoàn lại tiền và dịch vụ miễn phí hàng năm, một mạng lưới ATM nhỏ trong cả nước.

Mở ra top 5 trong số các thẻ rút tiền tốt nhất với ưu đãi hoàn lại tiền từ ngân hàng "Tiêu chuẩn Nga". Theo các điều khoản của chương trình RS Cashback, bạn sẽ nhận được khoản hoàn lại 15% cho các giao dịch mua từ các đối tác của ngân hàng, 5% cho các giao dịch mua khi bạn chọn 3 trong số 7 loại tiền hoàn lại tăng. Trong số đó, những cái mới xuất hiện vào năm 2019:

• bãi đỗ xe;
• rửa xe;
• thuê ô tô

Các giao dịch mua còn lại được ghi có với 1% hoàn lại tiền. Thanh toán tiền hoàn trả nhà ở và dịch vụ xã "không chịu thuế".

Điểm thưởng có thể được chuyển đổi thành rúp (theo tỷ lệ từ một đến một), nhưng để làm được điều này, bạn cần tích lũy ít nhất 1000 điểm thưởng.

Để không phải trả tiền cho dịch vụ của thẻ, bạn cần giữ từ 30 nghìn rúp trên thẻ hoặc trên tài khoản tiết kiệm (bạn có thể mở thẻ song song với thẻ). Và để nhận được tiền hoàn lại, bạn cần mua hàng với số tiền 5 nghìn rúp (tổng cộng) trong thời gian thưởng.

Để nhận được 5% PNO với số tiền lên tới 100.000 rúp, bạn cần mua hàng với số tiền 3.000 rúp trong kỳ thanh toán trước đó. Tuy nhiên, khi mở tài khoản tiết kiệm, 5% mỗi năm đã được tích lũy cho số tiền hơn 1000 rúp.

4. Đa ngân hàng, Ngân hàng VTB

• Ưu điểm: lên tới 6% trên số dư trên thẻ (tùy thuộc vào số tiền chi tiêu hàng tháng từ thẻ), rút ​​tiền mặt miễn phí tại ATM của các ngân hàng khác, hoàn lại tiền tới 10%.
• Nhược điểm: có những điều kiện theo đó một khoản hoàn lại tiền được tính phí và dịch vụ thẻ và rút tiền mặt tại các máy ATM của bên thứ ba sẽ được miễn phí.

Đây là một thẻ ghi nợ tốt với một khoản hoàn lại tiền cho những người chi tiêu mua hàng tại trạm xăng hoặc trong các nhà hàng từ 75 nghìn rúp. Chỉ trong trường hợp này, hoàn lại tiền sẽ đạt 10%. Khi chi tiêu từ 15 đến 75 nghìn rúp, bạn sẽ chỉ nhận được 5% số tiền hoàn lại và khi chi tiêu từ 5 đến 15 nghìn rúp - thậm chí ít hơn, 2% số tiền hoàn lại trong các loại "ưu đãi".

Tuy nhiên, có một tin tốt - trong tháng đầu tiên sử dụng thẻ Hoàn tiền trong danh mục tiền thưởng, nó sẽ là 10% bất kể số tiền mua.

Đối với các danh mục khác (bao gồm các tiện ích), bạn có thể nhận lại từ 1% đến 2,5% tiền mặt, tùy thuộc vào số tiền chi tiêu.

Bạn có thể nhận được tới 3000 rúp tiền hoàn lại mỗi tháng cho các danh mục ưu tiên và tối đa 5000 rúp cho những người khác.

Dịch vụ đa nhiệm vụ sẽ miễn phí nếu bạn chi hơn 5 nghìn rúp mỗi tháng với nó. Và điều kiện tương tự áp dụng cho rút tiền mặt miễn phí tại ATM. Hoa hồng sẽ được trả lại dưới dạng hoàn lại tiền trong tháng.

3. Thẻ ghi nợ, Rocketbank (chi nhánh ngân hàng QIWI)

• Ưu điểm: phát hành và bảo trì miễn phí (theo tỷ lệ "Cosy Cosmos"), lãi suất trên số dư 5,5% mỗi năm, hoàn lại tiền lên tới 10% ở "Địa điểm yêu thích" và 1% cho mọi thứ khác, một ứng dụng di động tiện lợi, chuyển phát nhanh sẽ giao thẻ.
• Nhược điểm: dịch vụ từ xa độc quyền, chuyển phát nhanh không có sẵn ở tất cả các thành phố của Liên bang Nga, hoàn lại tiền là trong các kèn tên lửa.

Thẻ ghi nợ có lợi nhuận này để hoàn lại tiền và lãi cho số dư trong năm 2019 cung cấp cho người dùng một chương trình khách hàng thân thiết, trong đó bạn có thể chọn ba trong số năm loại mỗi tháng (cái gọi là Cảnh yêu thích của Địa điểm). Đây là những đối tác của ngân hàng, để mua hàng mà bạn sẽ nhận được tiền hoàn lại tăng lên. Nó sẽ có trong tiếng kèn tên lửa của người Viking, tuy nhiên, chúng có thể được sử dụng như rúp trong chuyển đổi 1: 1. Ví dụ: khi bạn có 3.000 rúp tên lửa, thì họ có thể được chi cho việc bồi thường cho hàng hóa hoặc dịch vụ đã mua trong 30 ngày qua.

Tin vui cho những người trả tiền cho nhà ở và dịch vụ xã trực tuyến: vì điều này, Rocketbank cũng tính phí 1% tiền hoàn lại.

Năm lần một tháng, chủ thẻ Rocketbank có thể rút tiền từ bất kỳ máy ATM nào ở bất kỳ quốc gia nào mà không cần hoa hồng, lên tới 150 nghìn rúp.

Một ưu điểm không thể nghi ngờ khác của thẻ này là thiếu điều kiện để tính phí 5,5% PNO. Không có chi tiêu nào ít nhất là các đồng rúp n-tat.

Chỉ có một nhược điểm đáng kể - sẽ mất nhiều thời gian để tiết kiệm 3.000 "kèn tên lửa" để bù đắp cho việc mua hàng.

2. Lợi ích, Ngân hàng tín dụng nhà

• Ưu điểm: lên tới 10% mỗi năm cho khách hàng mới (nếu bạn rút thẻ trực tuyến trước ngày 15 tháng 1), hoàn tiền 10% cho giải trí và với các đối tác được chọn của ngân hàng.
• Nhược điểm: không có chi nhánh ở tất cả các thành phố, có những điều kiện theo đó thẻ sẽ miễn phí, thường xuyên gặp sự cố với ngân hàng Internet.

Một trong những thẻ ghi nợ hoàn lại tiền hiếm hoi trả lại tiền cho các dịch vụ nhà ở và xã. Đúng, chỉ 1%, nhưng điều này là tốt. 1% tương tự được trả lại cho bất kỳ giao dịch mua nào. Và đối với các dịch vụ giải trí (bao gồm các chuyến thăm công viên nước, rạp chiếu phim, sân chơi bowling, rạp xiếc, v.v.), bạn sẽ được trả lại 10% tiền hoàn lại.

Tỷ lệ phần trăm hàng năm trên số dư sẽ là 10 phần trăm nếu thẻ chứa số dư dưới 300 nghìn rúp và bạn thực hiện mua hàng với số tiền 5 nghìn rúp mỗi tháng. Trong các trường hợp khác, nó sẽ là 7% và nếu có hơn 300 nghìn rúp trên thẻ, thì PNO sẽ là 3%.

Một khoản phí hàng tháng cho việc sử dụng thẻ sẽ không bị tính nếu cùng 5 nghìn rúp được chi cho việc mua hàng (thanh toán nhà ở và dịch vụ xã cũng được xem xét) hoặc nếu thẻ chứa ít nhất 10 nghìn rúp.

Một ưu điểm đáng kể khác của thẻ này là khả năng rút tiền mặt 5 lần mà không cần hoa hồng tại bất kỳ máy ATM nào trên thế giới.

1. Tinkoff Đen, Ngân hàng Tinkoff

• Ưu điểm: có 6% mỗi năm (đối với giao dịch mua hàng tháng từ 3 nghìn rúp), thẻ đa tiền tệ, ngân hàng Internet thuận tiện, chuyển phát nhanh.
• Nhược điểm: có những điều kiện mà thẻ miễn phí, tôi sẽ rút tiền từ ATM (trừ ATM Tinkoff) mà không cần hoa hồng - từ 3000 rúp.

Bạn có thể liên quan đến tính cách của Oleg Tinkov. Nhưng tôi phải thừa nhận rằng đứa con tinh thần của ngân hàng của mình - thẻ ghi nợ Tinkoff Black - là một sản phẩm rất tiện lợi cho phép bạn trả lại một phần tiền đã chi cho các giao dịch mua khác nhau. Đối với một số danh mục, hoàn lại tiền được tính với tỷ lệ 1% và đối với một số danh mục đặc quyền (bạn có thể chọn 3 danh mục từ 6 quý), một khoản hoàn lại tiền lên tới 5% được tính phí. Phần thưởng khác nhau cũng liên tục được cung cấp - ưu đãi có lợi từ các đối tác. Và hoàn lại tiền được trả không phải bằng số điểm của điểm Cameron, phần thưởng là phần thưởng hay phần mềm cảm ơn, mà là bằng đồng rúp.

Tất nhiên, có những cạm bẫy:

• Có một số danh mục mà hoàn lại tiền không được trao. Chúng bao gồm thanh toán nhà ở và dịch vụ xã.
• Cũng sẽ không có tiền hoàn lại nếu số tiền mua dưới 100 rúp.
• Khi tích lũy hoàn lại tiền, có một làm tròn xuống một số nguyên xuống. Nếu mua là, ví dụ, 299 và 399 rúp, thì tiền hoàn lại sẽ không phải là 2,9 và 3,9 rúp, mà là 2 và 3 rúp.
• Đôi khi mua hàng không nằm trong danh mục mà họ nên. Ví dụ: bạn đã thanh toán bằng thẻ trong hiệu thuốc và ghi có số tiền bạn mua là nhà và vườn. Tuy nhiên, dịch vụ hỗ trợ thường đáp ứng người dùng trong vấn đề này.
• Trong một tháng, bạn chỉ có thể nhận được 3.000 rúp hoàn lại tiền khi mua hàng thường xuyên và lên tới 6.000 rúp khi mua hàng với ưu đãi đặc biệt.
• Ngân hàng Tinkoff không có chi nhánh tại Nga, ngoại trừ một văn phòng duy nhất tại Moscow. Tất cả các giao tiếp với hỗ trợ và hoạt động được thực hiện thông qua ngân hàng Internet. Tuy nhiên, như kinh nghiệm buồn của nhiều nhà đầu tư cho thấy, sự hiện diện của nhiều văn phòng không đảm bảo rằng một ngày nào đó ngân hàng sẽ biến thành một "niềm tin bùng nổ".

Để thẻ ghi nợ được miễn phí, bạn phải giữ 30 nghìn rúp mỗi tháng hoặc gửi tiền với Ngân hàng Tinkoff với số tiền 50 000 rúp hoặc có một khoản vay hoạt động ở đó. Tuy nhiên, có một tỷ lệ 6.2, mà bạn có thể yêu cầu chuyển. Cho đến nay, nó có sẵn cho tất cả mọi người, mặc dù ban đầu nó được coi là một mức lương.

Trong trường hợp này, dịch vụ thẻ (trừ thông báo SMS) sẽ miễn phí. Bắt cái gì? Thực tế là trong trường hợp này, không có 6% mỗi năm trên số dư lên tới 100 nghìn rúp. Nhưng giới hạn này có thể được phá vỡ nếu sau khi chuyển sang biểu giá 6.2, một tài khoản tiết kiệm được mở.

Các ngân hàng Nga khá thường xuyên thay đổi các điều khoản của chương trình hoàn lại tiền của họ. Do đó, trước khi phát hành thẻ, hãy đọc kỹ thông tin về thuế quan và các điều kiện theo đó bạn sẽ nhận được một miếng cháo nhỏ nhưng rất ngon.

Xem video: Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ (Tháng MườI MộT 2024).