Triển vọng ảm đạm cho người Nga năm 2020. Theo dự báo của Trung tâm Phân tích Kinh tế vĩ mô và Dự báo Tầm xa, đến cuối tháng 4, quân đội Nga thất nghiệp có thể được bổ sung thêm 10 triệu người mới.
Nhưng nhiều người Nga đã thế chấp và các khoản vay khác, và các ngân hàng thường xuyên nhắc nhở rằng họ phải trả lại những gì họ đã lấy. Nhưng làm thế nào để trả hết một khoản vay ngân hàng nếu không có tiền? Và những hành động nên tránh trong trường hợp này? Chúng tôi sẽ trả lời những câu hỏi này bằng cách sử dụng các khuyến nghị của luật sư, chuyên gia tài chính và chính các ngân hàng. Thật vậy, thực tế là khách hàng vẫn trả được nợ, ngay cả khi không ngay lập tức, được các tổ chức tín dụng tài chính quan tâm nhất.
10. Không cần phải vay lại tại một ngân hàng khác để trả khoản vay hiện tại của bạn
Điều tồi tệ nhất có thể được thực hiện trong một tình huống khủng hoảng là vay lại tiền, cố gắng trả nợ hiện tại. Đây là một con đường trực tiếp đến lỗ nợ. Và khi bạn trả một khoản nợ, khoản thứ hai có thể còn nhiều hơn.
Phải làm gì để không vay mới: suy nghĩ về cơ cấu lại nợ (chúng ta sẽ nói về điều này chi tiết hơn trong bài viết này). Theo dõi chi tiêu với sự trợ giúp của chương trình "Sổ sách tại nhà" hoặc bất kỳ chương trình nào khác. Điều này sẽ giúp xác định các chi phí không cần thiết có thể được giảm.
9. Không hoảng loạn
SMS từ ngân hàng với lời nhắc nhở về nợ nần, các cuộc gọi với các mối đe dọa của tòa án - tất cả điều này rất khó chịu. Nhưng hãy nhớ rằng: về mặt thể chất, bạn và gia đình của bạn đều an toàn, những người thu gom hoặc những người khác thay mặt chủ nợ của bạn có thể nhấn nút tâm lý, nhưng không phải về mặt thể chất. Các hoạt động của họ được quy định bởi Nghệ thuật. 7 của Luật Liên bang số 230-FZ
Phải làm gì nếu người sưu tầm vượt qua:
- Để tránh hành hạ bạn bằng các cuộc gọi điện thoại, hãy thay đổi thẻ SIM (nên làm tương tự cho các thành viên trong gia đình bạn).
- Nếu khoản nợ của bạn cũ hơn 4 tháng, hãy viết một tuyên bố từ chối tương tác với bên thứ ba (người thu gom).
- Nếu các mối đe dọa đến từ người thu gom, hãy ghi lại chúng vào máy ghi âm hoặc điện thoại và liên hệ với các cơ quan thực thi pháp luật.
8. Đến ngân hàng nơi bạn vay tiền
Ẩn từ ngân hàng cho đến khi đưa vụ việc của bạn ra tòa không phải là cách tốt nhất để giải quyết vấn đề với khoản vay quá hạn. Đặc biệt là nếu thế chấp được treo trên bạn. Gia đình sẽ sống ở đâu nếu nhà ở thế chấp được lấy?
Ngân hàng không quan tâm đến việc nhận nợ của bạn là xấu, và bạn là một người vay không đáng tin cậy. Anh ta muốn trả lại tiền, bạn sẵn sàng trả lại, nhưng không phải bây giờ. Vì vậy, ngồi xuống bàn đàm phán và tìm một giải pháp thỏa hiệp.
Những gì có thể được thực hiện: đồng ý với ngân hàng về việc thay đổi các điều khoản dịch vụ tín dụng.
7. Đồng ý về lịch thanh toán mới
Phương pháp này phù hợp với những người đang có kế hoạch trả hết nợ trong 3-5 tháng tới.
Gọi cho trung tâm cuộc gọi của ngân hàng và giải thích lý do cho sự chậm trễ trong thanh toán khoản vay. Yêu cầu ngân hàng hoãn ngày thanh toán đến ngày trong tháng khi bạn chắc chắn sẽ có tiền (lợi ích sẽ đến, nhận lương, v.v.).
Tại sao phương pháp này không phù hợp với tất cả mọi người: khả năng chuyển ngày thanh toán không có sẵn ở tất cả các ngân hàng.
6. Đồng ý về việc hoãn hoàn toàn thanh toán khoản vay
Nếu không có tiền, nhưng chúng sẽ xuất hiện trong vài tháng tới, hãy cố gắng đồng ý với ngân hàng về việc hoãn hoàn toàn các khoản thanh toán tín dụng trong giai đoạn này. Chỉ cần giải thích nơi bạn nhận được tiền.
Điều quan trọng là phải xem xét: thời hạn cho vay sẽ tăng lên và ngân hàng sẽ phân bổ đều lãi cho khoản vay trên các khoản thanh toán còn lại.
5. Yêu cầu ngân hàng cơ cấu lại nợ
Tái cơ cấu nợ là một sự thay đổi trong các điều kiện của một khoản vay. Chẳng hạn, bạn đã vay 200 nghìn rúp trong thời gian 2 năm, với lãi suất 10%. Và mỗi tháng họ phải cho ngân hàng 9.229 rúp.
Nhưng trong trường hợp cơ cấu lại nợ, ngân hàng có thể gia hạn thời hạn cho vay, ví dụ, tối đa 3 năm, trong khi quy mô của khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm. Hoặc bạn có thể tái tài trợ khoản vay tại một ngân hàng khác với lãi suất tốt hơn. Đây là một lối thoát tốt nếu bạn chưa trở thành con nợ của ngân hàng.
Cách cơ cấu lại nợ ngân hàng: Bằng văn bản, yêu cầu ngân hàng thay đổi ngày đáo hạn hoặc lịch thanh toán. Đừng cố kéo dài lịch thanh toán quá nhiều, không có khả năng bất kỳ ngân hàng nào đồng ý chờ 3 năm trở lên để trả lại khoản vay tiêu dùng 50 nghìn rúp.
4. Thu thập tất cả các tài liệu có thể giúp cơ cấu lại nợ
Một ngân hàng có thể sẵn sàng gặp bạn hơn nếu bạn chứng minh bằng các lý do tài liệu tại sao bạn không thể trả tiền thế chấp hoặc khoản vay khác ngay bây giờ. Các tài liệu xác nhận lý do khách quan cho việc bạn thiếu tiền bao gồm:
- giấy khai sinh của một đứa trẻ;
- giấy chứng tử của người đồng vay;
- trích từ thẻ y tế và kiểm tra từ tổ chức y tế nếu sự chậm trễ cho vay của bạn có liên quan đến việc bạn ở lại bệnh viện;
- lệnh giảm, bản sao của sổ làm việc;
- Giấy chứng nhận 2 - thuế thu nhập cá nhân;
- giấy chứng nhận khuyết tật;
- bản sao của giao thức về vi phạm hành chính nếu bạn gặp tai nạn giao thông và mất một chiếc xe là nguồn thu nhập.
Đây không phải là một danh sách đầy đủ, nhưng, hy vọng, ông đã đưa ra một ý tưởng rằng bạn cần thu thập bất kỳ chứng chỉ nào có thể xác nhận - bạn không thể trả nợ mà không phải do lỗi của bạn.
3. Sắp xếp cho một kỳ nghỉ
Kỳ nghỉ tín dụng là thời hạn mà con nợ chỉ cần trả lãi cho khoản vay. Thông thường, kỳ nghỉ như vậy kéo dài không quá 12 tháng. Và khi chúng kết thúc, số tiền thanh toán hàng tháng sẽ tăng lên, vì khoản nợ cho vay chưa biến mất.
Đề xuất: cố gắng đồng ý không chỉ trong các ngày lễ tín dụng, mà còn về việc kéo dài thời hạn cho vay. Vì vậy, bạn không phải trả nhiều tiền hơn mỗi tháng sau khi việc hoãn cho vay kết thúc.
2. Liên hệ với thanh tra tài chính
Nhiệm vụ của thanh tra tài chính là đóng vai trò trung gian giữa các cá nhân tư nhân và các tổ chức tài chính, giúp không đưa vụ việc ra tòa. Dịch vụ của anh ấy là miễn phí, nhưng có một số điều kiện mà bạn có thể liên hệ với anh ấy để được giúp đỡ:
- vấn đề mà bạn chuyển sang thanh tra tài chính phát sinh không muộn hơn 3 năm trước;
- khoản nợ của bạn đối với ngân hàng không vượt quá số tiền 500 nghìn rúp;
- Ngân hàng nơi bạn nhận khoản vay tự nguyện đồng ý giải quyết tranh chấp với Thanh tra viên. Xem danh sách các ngân hàng như vậy trên trang web của Ngân hàng Nga. Quan trọng: từ ngày 1 tháng 1 năm 2021, các ngân hàng sẽ được yêu cầu hợp tác với các đại diện tài chính.
Thanh tra viên không thanh lý nợ của bạn cho ngân hàng, anh ta có thể giúp cơ cấu lại nó, đạt được việc hoãn thanh toán hoặc tìm một giải pháp khác phù hợp với cả bạn và ngân hàng.
Làm thế nào để liên lạc với thanh tra tài chính: thông qua trang web - https://finombudsman.ru. Nói theo cách riêng của bạn, hãy nêu bản chất của tranh chấp với ngân hàng và đính kèm các bản sao tài liệu xác nhận lý do khách quan cho việc mất khả năng thanh toán tạm thời của bạn.
1. Tuyên bố mình phá sản
Trước khi bạn thở dài vui vẻ: Chà, đó là lúc bạn phải khởi động, hãy nhớ rằng không có lựa chọn nào để tuyên bố mình phá sản và không trả tiền vay.
- Phá sản tài chính có nghĩa là một người không thể thực hiện nghĩa vụ nợ của mình đối với ngân hàng và bên thứ ba.
- Ngân hàng sẽ làm gì trong tình huống như vậy? Anh ta sẽ ra tòa, theo kết quả mà kế hoạch trả nợ sẽ được soạn thảo. Có thể, một phần của khoản nợ sẽ được trả lại thông qua tịch thu tài sản. Đồ dùng cá nhân, đồ gia dụng, đồ điện tử, nhà ở (nếu không phải là thứ duy nhất hoặc được ngân hàng cầm cố) - mọi thứ sẽ chìm trong búa vì nợ nần.
- Đồng thời, con nợ có thể được miễn trả tiền phạt và tiền phạt, nhưng cũng bị đưa vào danh sách đen, và không có khả năng nhận được một khoản vay với số tiền lớn. Và thậm chí nhận được một thẻ ghi nợ có thể khó khăn.
Điều kiện công nhận phá sản: số nợ là từ 500 nghìn rúp, thời hạn nợ không dưới 90 ngày.
Ưu điểm của tình trạng phá sản:
- Không còn cần thiết phải thực hiện các khoản thanh toán cho vay bắt buộc (ngoại trừ thuế, phí, tiền phạt).
- Không tích lũy tiền phạt và lãi cho các khoản nợ.
- Sau khi bán tài sản của con nợ, ngân hàng không còn quyền áp dụng hình phạt tài sản đối với nó.
Nhược điểm của tình trạng phá sản:
- Trong vòng 5 năm, bạn có thể tuyên bố phá sản một lần nữa và bạn phải thông báo cho ngân hàng nơi bạn muốn vay tiền mà bạn đã làm thủ tục phá sản.
- Trong thời gian dùng thử, bạn không thể mua và bán tài sản, chuyển nhượng dưới dạng cầm cố, quản lý tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc đi ra nước ngoài trừ khi có sự cho phép của tòa án.
- Trong vòng 3 năm sau khi làm thủ tục phá sản, bạn không thể chiếm giữ bất kỳ vị trí nào trong các cơ quan quản lý của một pháp nhân.
Chúng tôi hy vọng một trong những lời khuyên về cách trả hết nợ cho ngân hàng nếu không có tiền là hữu ích cho bạn. Hãy khỏe mạnh và giàu có về tài chính!
